Content is king 34. Мой новый блог с интересным напарником
Одна из целей моей осенней Стодневки с 1 сентября — подготовка памятки о том, как можно использовать нейросети в рамках Стодневки. Я уже начал делиться опытом с участниками.
6 июня 2016
«Как научиться управлять деньгами». Урок 4. Что делать, чтобы денег хватало на всё?
14248 просмотров
-
- Ольга Нестерова
- Автор проекта «Школа семейной экономики». Считаю, что человек создан для счастья, а самая большая ценность в жизни — личная свобода. Финансовые проблемы могут лишить человека счастья и свободы одним махом. Я помогаю людям привести в порядок их финансы и учу, как эффективно управлять кровно заработанными. Имея такой навык, каждый человек может обеспечить себе богатство и процветание даже при самом обычном доходе.
С самых юных лет я всегда была транжирой. И искренне не понимала, чем я отличаюсь от других? Я делаю все то же самое! Но у меня всегда обязательно был самый большой счет в кафе, в магазине, в путешествиях. Вообще-то для меня это до сих пор загадка. Я называю такой феномен своей «тенденцией». Дескать, да, есть у меня такая черта или способность.
Но, зная эту свою особенность, я просто научилась с ней работать. К счастью у меня есть муж, который в этом смысле — моя полная противоположность. Он удивительно мало тратит и при этом наслаждается жизнью. То есть, с одной стороны, у меня есть пример и внешний, сдерживающий от лишних расходов фактор.
С другой стороны, я проделала колоссальную внутреннюю работу, чтобы разобраться, как этот механизм устроен и работает. И я сама на практике выяснила, что, если осознанно подходить к делу, то реально можно сберечь кучу денег для действительно важных в жизни вещей. Кроме того, деньги — это эквивалент нашей жизненной энергии. Зачем их растрачивать понапрасну?
После составления своего финансового плана вы наверняка осознали: будущие цели для вас крайне важны, а денег для них у вас в бюджете пока ну совсем нет.
Всем известны откровения Винни-Пуха:
«Мед – это очень уж странный предмет.
Каждая вещь либо есть, либо нет.
А мед, я никак не пойму в чем секрет,
Мед если он есть, то его сразу нет».
У большинства людей такие же мистические отношения с деньгами. Каждая вещь либо есть, либо нет. А деньги — если есть, то их сразу нет. На мой взгляд, сказано гениально! :)
Итак, как же приручить и оседлать эту дикую лошадку — расходы?
Здесь нужно основательно разобраться с тремя вопросами.
1. Что важнее из всех пунктов вашего списка счастья? Приоритеты.
У всех, кто «бежит» в нашем марафоне с самого начала, уже составлен список долгосрочных целей. (Мы его делали на втором уроке). Я называю его – список счастья. :) Дескать: «Вот сделаю это, и будет мне счастье!». А если счастья не будет, то зачем тогда нам это делать, верно?
Этот список теперь важно дополнить пунктами, которые составляют ваше счастье сегодня. То, без чего вы не можете быть счастливы на сто процентов. Продолжите заполнять эту таблицу, внесите в нее все, что вам необходимо сегодня: обучение, спорт, массаж, салон красоты, красивая одежда, путешествия, благотворительность, занятия английским, танцами, играть на в гитаре, раз в неделю ходить в ресторан, обедать в кафе, посещать вечеринки и клубы и т.п.
Денег на все желания обычно всегда не хватает. Если вы зарабатываете 50 тыс. рублей — вы мечтаете о квартире за 4 миллиона рублей, если ваш доход 250 тыс. рублей — о квартрире за 20 миллионов. Уровень жизни разный, но проблемы принципиально те же. Так уж мы устроены, что желания растут быстрее, чем доходы.
Что делать?
Расставить приоритеты!
Посмотрите внимательно на пункты в вашем списке счастья и поставьте оценку важности их в вашей жизни в целом. Достаточно по трехбалльной шкале:
1 – то, что должно быть обязательно! Не реализовать это — недопустимо. Если этого не будет, то вам будет плохо!
2 – это очень важно, если не сможете реализовать, вы будете разочарованы, но вообще-то у вас не возникнут неразрешимые проблемы.
3 – очень бы хотелось, но этим вы можете пожертвовать в пользу других целей.
Оценив ваши желания, мечты и цели, откройте данные вашего учета расходов, (который, надеюсь, вы ведете уже 14 дней, пока длится наш марафон), и сравните — то, что для вас важно, и то, на что вы тратите деньги — совпадают ли эти категории?
К сожалению, часто люди хотят в жизни одни вещи, а деньги тратят совсем на другие! Вот очень яркий пример:
Итак, первый шаг к разумному распределению заработанных средств – расставить приоритеты.
2. Понять, что деньги и вещи не сделают вас счастливыми автоматически. Выйти из гонки потребления.
«Мы тратим деньги, которых у нас нет, на вещи, которые нам не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, до которых нам нет дела».
Уилл Смит, актер, музыкант
Джо Домингес был когда-то биржевым маклером, а Вики Робин — актрисой. В одном из интервью Джо описывает поворот, который произошел однажды в его сознании: «Когда я работал на Уолл-стрит, — сказал он, — я увидел, что люди, имеющие больше денег, не обязательно были при этом счастливее, а проблем у них было столько же, сколько у простых людей в гетто в Гарлеме, где я вырос. И вот я начал понимать, что за деньги счастье не купишь — очень простое открытие».
Книга Джо и Вики «Жизнь или кошелек» вышла в свет в 1992 году и вскоре стала бестселлером. К настоящему времени продано уже около миллиона ее экземпляров. Если верить письмам, которые Джо и Вики получили от читателей, их книга изменила бесчисленное количество жизней.
Большинство людей несчастливы, и это никак не связано с уровнем дохода!
Вы замечали, что когда покупаете заветную вещь, например, новой автомобиль, как бы сильно и долго вы о нем ни мечтали, рано или поздно — привыкаете. Через некоторое время он уже не приносит счастья, хотя в первые месяцы можно было лопнуть от радости!
Загвоздка в том, что не чувствуя удовлетворенность в целом от жизни, от себя, мы часто перекладываем причину этого на то, что у нас чего-то нет. Мы говорим себе: «Ну, понятно, почему я не такой уж счастливый — потому что у меня нет денег на путешествия три раза в год! Или на новый айфон, или на крутые часы, или на квартиру, как у Светки! Вот если бы были деньги на это, то тогда я бы уж точно был доволен жизнью. А так — нет, не получится».
Проблема в том, что куда бы мы ни шли, мы всегда берем с собой себя. А «Я» — он уж какой есть, такой везде. Поэтому мы никак не можем понять, о чем могут горевать очень богатые и знаменитые люди? У них же все есть! Чего им еще надо?
Состояние счастья и удовлетворенности — это навык, который вы можете развить. И если вы его не развиваете, то от денег автоматически он не разовьется.
Осознав это, оглянитесь вокруг. Не кажется ли вам, что мы как-то перегнули с потреблением? Мы все время чего-то хотим и все время пытаемся кого-то догнать. А зачем нам это нужно? Создается впечатление, что мы в эту гонку впряглись, как ломовые лошади. Мы надрываемся на работе, для того, чтобы произвести на кого-то впечатление.
Если вы сможете сделать шаг назад и посмотреть на эту игру немного со стороны, то приручить и оседлать дикую лошадку — расходы — не составит для вас труда.
3. Как разумно тратить. Практические советы
Первый шаг к разумным тратам вы сделали в тот самый момент, когда начали вести учет своих расходов! Это простое действие приносит результаты на каждом этапе работы с личными деньгами. Но самый первый эффект — вы видите «как наяву» свои траты.
Второй шаг: оптимизация. Возьмите три самые большие статьи расходов и найдите способы, как сократить их на треть или больше без потери комфорта. Возможностей всегда очень много, и вы с легкостью можете придумать кучу вариантов. Просто обычно мы же не ставим себе такую задачу.
Вашими идеями делитесь здесь в комментариях. И те расходы, которые окажутся самыми популярными, мы разберем в 7 и 8 статьях нашего марафона. За время моей работы в этой области я уже слышала от клиентов, читала в книгах и проверяла на собственном опыте столько трюков по снижению затрат, что рассказать о них потребуется несколько месяцев!
Конечно, работа с расходами в каждой семье индивидуальна, потому что мы все разные, у нас разные потребности, привычки, желания и цели. Способы снижения расходов с одновременным повышением уровня жизни для разных семей будут, конечно, тоже разные.
Одна семья сохранит 20% всего бюджета, если начнет более рационально приобретать продукты, другой семье финансовые проблемы решит продажа ненужного автомобиля, купленного в кредит, третьей — покупка ДМС вместо отплаты частной клиники, четвертым — лимит расходов на развлечения.
Но есть один быстродейственный способ, который подойдет всем без исключения. Он дает результаты мгновенно, уже завтра ваши расходы могут оказаться на совершенно непривычном вам уровне, а в кошельке сохранится куча денег.
В течение месяца придерживайтесь простого правила: совершайте покупки строго по списку. В буквальном смысле слова! Каждый день, прежде, чем выйти из дома (или включить компьютер), составьте список всех ваших трат на сегодня. И в течение дня совершайте покупки, только если они есть в списке.
Что делать, если вы что-то забыли включить или какая-то потребность появилась внезапно? Сегодня вы это НЕ покупаете! Переворачиваете листок со списком и записываете на обороте. Эту покупку запланируете на завтра, если она действительно так необходима.
Планируйте в списке также ваши походы в кафе, ресторан и т.п., записывайте сумму, которую планируете там потратить. Объясните ребенку, что у вас игра, поэтому в магазине можно покупать только то, что есть в списке. В кафе возможно заказать только что-то одно, или только на определенную сумму. Расходы на мороженое или прочие радости можно планировать в виде одной суммы на день.
Желаю вам удачи! Пишите, что у вас получается, здесь в комментариях. До встречи в четверг!
Интересные комментарии
Ольга, вопросы по файлу:
1. Лист учета доходов и расходов. Чтобы смотреть на динамику расходов, вы рекомендуете создавать файл расходов на каждый месяц? Или подводить итоги в конце месяца, все стирать и начинать заново с выводами за прошлый период?
2. Лист плана расходов. Как понять, сколько на этот год я запланировала, если меняла показатели на разные годы? Распечатывать лист каждого года отдельно?
3. Где в листе учета расходов и доходов можно посмотреть остаток на текущую дату, чтобы свериться с данными кошелька и карты на конец месяца?
Ольга,
1. таблица для учета доходов и расходов предусмотрена на месяц.
Каждый новый месяц нужно создавать новую таблицу. Я обычно заполненную таблицу в конце месяца переношу в отдельный файл "Расходы.Архив", а рабочую таблицу оформляю на новый месяц, создаю в ней план на следующий месяц и начинаю ее заполнять новыми данными.
2. План расходов для составления ЛФП. Да, показатели на разные годы могут меняться: кредиты закончились, ребенок родился, начал или закончил учебу - это меняет сумму расходов, конечно. Вы можете просто смоделировать расходы на каждый такой период, записать результат в ЛФП и не сохранять эти данные. Но если хотите сохранить, то просто сделайте несколько дублей этой таблицы. Возможно в отдельном файле будет удобнее это делать, чтобы не нагромождать рабочий файл.
3. в таблице учета доходов и расходов вы можете смотреть остаток на каждый текущий момент времени в столбце "Остаток" :) Если вы все правильно заполняете, то он должен там отражаться. Если не отражается, переслушайте еще разок инструкцию, там есть объяснения.
Надеюсь, у вас все получится! Успехов!
Интересная статья, спасибо!
У меня самый большой расход - коммуналка и еда. Любовь к кафе и снекам съедает (хм, каламбур) изрядную часть бюджета. Надеюсь, следование строгому списку покупок хоть немного урегулирует траты на случайные перекусы.
Полина, то есть не известно вы съедаете снеки или снеки съедают ваш бюджет :))) Действительно мелкие расходы, снеки в первую очередь - чемпионы в этом деле. Если вы уже точно знаете это, то учет расходов и списки вам легко помогут с этим справиться.
Очень эффективно брать еду с собой, если позволяет ситуация на работе. Мало того, что это в половину сэкономит расходы на еду, так это еще и намного полезнее.
Обеды я почти всегда беру с собой из дома. Но это не спасает от покупки перекусов по пути и на работе (ох уж этот "удобный" автомат с вкусняшками!). Впрочем, после того, как я посчитала, сколько уходит именно на снеки и на кафе (30% и 20% соответственно от всех трат на еду), есть вообще как-то не хочется. Жутко от собственной расточительности, да ещё и стало ясно, откуда взялись лишние четыре кило.
Вот, вот :)))
Попалось в тему: http://files8.adme.ru/files/news/part_86/860610/13552360-R3L8T8D-650-o-07.jpg
Спасибо большое за интересный марафон!
У нас три самые большие статьи расходов - по мере возрастания - Ипотека, Коммуналка и Продукты. И если в последнем пункте я еще вижу пути к уменьшению на треть (хотя мы и так достаточно экономно относимся к покупкам), то первые два, имхо, неснижаемые(
Татьяна,
на первый взгляд, коммуналку и ипотеку, конечно, не сократишь так легко.
Я не вижу вашу ситуацию целиком, поэтому скажу общие вещи:
по коммуналке - разберитесь основательно за что вы платите, возможно есть платежи от которых вы можете отказаться. Затем все возможные энергосберегающие технологии, счетчики, двухтарифные счетчики, насадки на краны (экономители воды, наберите в интернете) и тд
Ипотека - важно понять, что этот платеж не спустившееся с небес обязательство, его тоже можно регулярно менять, обновлять и прочее. Если вы брали ипотеку в прошлом году, то ставки сейчас уже меньше, можно об этом говорить с вашим банком. Если банк не готов снижать ставку, то можно перекредитоваться. Следить за лучшими ставками на кредит стоит регулярно, пока у вас есть кредиты.
Ну и в конце, если ипотека и коммуналка "съедают" неадекватно большую сумму, из-за чего вы не можете вообще финансового развиваться и достичь в будущем важные цели, задумайтесь, может вы дали лиху с выбором жилья? И можно все поменять :) Звучит экстремально, но если у вас экстремальная ситуация, то и решения могут помочь экстремальные :)
Но надеюсь, у вас спокойный вариант :))
Здесь статья о программе "Жилье для российской семьи" http://fin108.ru/poleznye-materialy/610/
Может найдется в ней для вас что-то вдохновляющее
Я недавно была в банке и мне консультант сказала, что мне можно перекредитоваться... Из-за того, что меня уже пугает наличие моих двух кредитов на сумму порядка 180 000 (под 21.5%) я даже не стала слушать. Пишу это и понимаю, что я будто из темного леса вышла ;))))
Как понять, что выгодно перекредитоваться?
Мария, это очень просто, нужно просто все посчитать :)
Чем ниже ставка, тем меньше вам платить. Поэтому ваши поиски более низкой ставки не должны прекращаться никогда, если у вас есть кредиты.
Но нужно внимательно разобраться с дополнительными расходами при заключении нового и расторжении старого договоров
Ольга, не во всех банках низкая ставка означает меньшую переплату. Буквально на днях видела расчёт кредита на 200 тыс. руб. с переплатой в 170 тыс. руб. по самой низкой ставке в 14%. По-моему, даже сотрудники банка не поняли, откуда что взялось.
Ольга, не устнану вас благодарить за столь интересные и полезные статьи и советы:) помните, на втором уроке я обмолвилось об низкой эффективности контроля расходов-доходов? Беру свои слова обратно! Я не умела этого делать)))) это классная вещь, главное упрощать и не бросать это занятие, видеть в этом цель) сейчас, когда я много времени провожу с ЛФП и со всеми отсавшимися вкладками, я вижу, куда двигаться и какие использовать ресурсы. Ох, и насколько же меняется картина, когда я чуть подрежу статьи расходов:)))) думаю, что это ощутит каждый: автоматически меняется все в таблице, а срок реализации цели в каких-то случаях сокращается. Спасибо!) Относительно данной статьи: несмотря на то, что мы с мужем покупаем продукты питания по списку, уходит существенная часть бюджета, очень хочется сократить, но куда более?) вместо телятины и свинины-мясо кур, тушками( потом разделываю все по частям), все готовлю сама, вместо конфет-чернослив сушеный, из мучного только хлеб, сладкого не покупаю ребенку, ровно как и готового( пюре, соки и т.д, уж лучше приготовлю сама). И еще пожиратели нашего бюдежета- непредвиденные обстоятельства( болезнь, срочная помощь друзьям или родственнику, неожиданные приглашения на дни рождения и т.д).
Лия, отлично, что вы увидели как сильно влияет каждая сегодняшняя трата на будущее финансовое положение. Это очень отрезвляет, и сама собой появляется осознанность в обращении с деньгами. Главное, продолжайте с этим работать и все время изучайте что-то новое о личных деньгах, об инвестициях :)
Что касается расходов на продукты, то тут в последнее время я уже опасаюсь давать ценные советы :)) так как мы полностью перешли на сыроедение, и я все больше задумываюсь о собственном огороде ))) потому что покупать продукты в супер-маркете я почти физически не могу. Купили соковыжималку, выбираем дегидратор :) Опять же голодание очень оздоравливает и очищает организм :)) Первый месяц у нас на еду тратилось больше денег чем обычно, но когда мы разобрались, что кушать, расходы конечно сильно сократились.
Но если говорить о привычном всем укладе жизни, то очень эффективный способ не только сократить расходы, но и улучшить рацион - это составление меню на неделю и единовременная закупка продуктов под него.
Кушайте мясо не каждый день. Простой совет, опять же полезный для здоровья.
Стоит больше использовать чечевицу, нут и фасоль, перловку.
Сухофрукты сейчас летом можете сами заготовить, они хотя бы будут без серы (без химической обработки).
Обычно на моих курсах все без исключения люди спокойно снижают расходы на еду на 30-50%. Сама удивляюсь, как это происходит :)
Мои самые брольшие статьи расходов - это аренда жилья для семьи, разные покупки (одежда-обувь-вщи для дома и т.п), продукты и лекарства для мамы
И мне кажется, что кроме покупок и продуктов другие категории невозможно оптимизировать. Ну, лекарства я уже оптимизировала - там понятно, просто ищещь каждый раз максимально низкие цены, жильё нам и так получилось снять чудом % на 30 ниже чем на рынке и чем мы рассчитывали, продукты и покупки конечно можно оптимизировать -но не хочется совсем))
Светлана, вы знаете, оптимизировать расходы - это очень даже увлекательный процесс. Когда я начала вести учет расходов, то цифры моих трат сначала меня просто поразили, я начала планировать каждую статью на месяц вперед, и потом у меня появился спортивный интерес - как можно сократить этот расход без потери качества? И я не перестаю удивляться, все расходы, о которых человек бы не задумался всерьез, поддаются улучшению: и продукты, и коммунальные, и лекарства, все без исключения.
По лекарствам, подумайте о медицинской страховке ДМС. Это большая тема, я не буду ее раскрывать здесь, но прочитайте о ней в интернете. Кстати, познакомьтесь с книгами Неумывакина, Огулова, Ентшура-Локэмпер, Поля Брега, Арнольда Эрета, Уильяма Дугласа
Кроме того по расходам на лекарства можно сделать возврат НДФЛ 13% с (если он у вас есть), с суммы до 120 тыс.руб в год
И заняться оптимизацией расходов по продуктам питания вовсе даже не грустно, наоборот очень интересная тема. При чем этот процесс может сильно улучшить вашу жизнь :)
Спасибо за марафон! Согласна, что списки - это вещь !!!!
В остальном, для меня в этой статье много спорных моментов.
Ольга, пишите спорные моменты! :) наверняка многим будут полезны рассуждения на эту тему
Ольга, подскажите пожалуйста. В одной из статей я видела упоминание про страхование жизни в качестве инвестиционного инструмента. В этом году у мужа как раз закончился договор с Альстрахование-жизнь. Согласно сайту он должен был получить 154 тысячи руб. (мы вкладывали 100 тыс. руб.). По факту перевели 110 тыс. руб. Куда делись 44 тыс. в офисе ответить не могут, рекомендовали разбираться с их финансовым отделом. Что мы сделали неправильно и что это за фигня может быть?
Естественно, с финансовым отделом и со всей компанией будем разбираться.
Ирина, дать качественную консультацию по обрывкам информации, конечно не возможно. Но в общих чертах можно сказать следующее:
вы пишите "согласно сайту" одна цифра, а выплатили другую, скорее всего это техническая ошибка. Потому что, если у них в своей же базе на сайте значится некая цифра, то скорее всего именно ее они считают верной.
Но вообще то читать информации в первую очередь нужно в договоре, в расчетах, которые вы подписывали при заключении.
Поэтому внимательно перечитайте бумаги, напишите письменный запрос ссылаясь на договор и на законы.
Желаю вам быстрого разрешения проблемы в вашу пользу!
Наверно многие прочитавшие ваш комментарий искренне удивятся, что страховая компания вообще выплатила деньги ))))))
На самом деле компании намного чаще платят по своим обязательствам, чем не платят. И могут они не платить только в соответствие с законом, иначе у них отзовут лицензию.
У меня на первом месте стоит аренда жилья, на втором еда, и на третьем - уход за собой, это косметологи, массажи, и по мелочам парикмахеры, маникюры и т.д. Уйма денег уходит, но отказаться не могу, очень хочу изменить имидж на более стройный и ухоженный. Я развелась три месяца назад, и мне очень важно сейчас хорошо выглядеть )
Учет расходов веду давно, но планировать их никогда не получается. Видимо проблемы с самодисциплиной, сложно себе и другим отказывать.
Попробую покупать все по списку, и планировать меню на неделю, и закупать основные продукты тоже, много раз это слышала, наконец-то постараюсь выполнить. Но это уже после зарплаты, у меня каждый раз за неделю до нее деньги совершенно заканчиваются :(
Спасибо за хорошие статьи.
Лера, вы знаете, когда-то у меня была очень сложная ситуация с деньгами (были оч. большие долги) пр этом, я работала с людьми, занималась продажами, мне было критически важно хорошо выглядеть. Именно в ту пору я поняла, как много стереотипов нам навязывает привычный уклад жизни современного человека: окружение, реклама, стандарты поведения.
И если нет острой необходимости, нам порой даже сложно заставить себя как следует задуматься о некоторых привычных тратах.
Именно так я перестала посещать дорого парикмахера-стилиста, отказалась от маникюра, массажей, солярия, нарощенных ресниц и прочего. Я даже вместо фитнес-клуба начала бегать по утрам. И все эти радикальные изменения вообще никак не изменили мой образ! вот это меня действительно потрясло!
Я лишь не отказывалась от премиальной косметики по уходу за лицом (декоративная тоже была из масс-маркета).
В общем, мой личный опыт: чтобы выглядеть красиво, нужна уверенность в себе и добрый характер :)) А для ухоженности не нужно так много денег - спорт, здоровая диета, баня и регулярно ухаживать за собой дома.
Потому что когда в вашем бюджете ноль, и до следующей зарплаты еще неделя, очень сложно чувствовать себя уверенно в этой жизни.
Надеюсь мой опыт поможет вам и хорошо выглядеть, и сохранить какую-то часть вами заработанных денег :))
Спасибо за статью! Проанализировала свои затраты - первое место ипотека, второе - еда, третье делят между собой косметика и коммуналка. Удивилась из-за косметики, а оказывается в том месяце была распродажа плюс я еще купила себе духи на подарочные деньги (это мое нежно любимое хобби).
Получается, что я обычно косметику регулярно не покупаю, а будучи скруджем тарюсь на распродажах. А когда дорываюсь до распродажи - то выходит крупная сумма и я начинаю страдать, что потратила слишком много денег. Причем я не гребу все подряд, я прикидываю, что мне нужно то-то и то-то, смотрю интересные мне фирмы и покупаю вроде бы нужное, но внутренне это создает стресс. Точно также с техникой - покупка техники на крупную достаточно сумму (сравнимо с ежедневным чеком) вызывает стресс и сожаление. Стресс что денег не хватит, а сожаление, что могла б и не покупать и съекономить. Выходит типичное диетическое поведение.
Вот как при таком раскладе тратить спокойно и не переживать?
И еще беспокоит, что получается не я управляю своими покупками, а покупать меня стимулируют распродажи. Хотя я покупаю нужное и если бы я покупала прям сразу - то платила бы больше, это понимаю.
По сокращениям выходит, что по ипотеке нужно только помолиться, чтобы ставка текущая сохранилась и на следующий год. По коммуналке - счетчики есть, енергосберегающие лампы есть, вроде предел экономии достигнут. По еде - наверное не стоит покупать на потом и тогда где-то 10-20% бюджета на еду съекономится.
Я Вам очень благодарна, Вы не представляете, как Ваш марафон дал мне "толчок" в анализе своих доходов и расходов, и умении расставлять приоритеты . Я просто была в шоке, как это работает! Главное начать все это делать! Я оооочень-очень благодарна Вам! Храни Вас Господь ! Желаю Вам счастья семейного и много клиентов!